Scorul FICO: băncile riscă noi amenzi de la Consiliul Concurenței

Băncile din România riscă noi sancțiuni într-o anchetă separată de dosarul ROBOR, care privește modul de calcul al scorului FICO. Vineri, 6 noiembrie 2026, președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a spus la o conferință organizată la Sinaia că autoritatea suspectează o încălcare a legii, „deci, teoretic, se pot aplica sancțiuni”. Potrivit Digi24 și Știrile ProTV, ancheta ar urma să se încheie în câteva luni, cel mai probabil în 2027. Stiripesurse indică primul semestru al anului viitor ca perioadă în care se vor cunoaște rezultatele.

Ce verifică autoritatea în calculul scorului de credit

Scorul FICO este calculat de Biroul de Credit pe baza istoricului de creditare al unei persoane. Băncile îl folosesc pentru a estima riscul ca un client să nu își plătească ratele la timp. Potrivit Stiripesurse, scorul are valori între 300 și 850 de puncte. La calcul intră istoricul de plată, datoriile existente, vechimea creditelor, tipurile de împrumuturi și numărul interogărilor făcute în ultimele șase luni. Ultimul criteriu este cel aflat în centrul suspiciunilor.

Într-o intervenție la Antena 3 CNN, Chirițoiu a spus că schimbul de informații despre rău-platnici între bănci este normal. Problema, în opinia sa, este că un client care cere oferte de la mai multe bănci este „depunctat” prin metodologia folosită. Autoritatea verifică dacă acest mecanism ajunge să blocheze mobilitatea clienților între bănci. „Momentan, sunt suspiciuni, nu avem o concluzie”, a precizat el.

De la inspecțiile din 2023 la amenzile din dosarul ROBOR

Investigația a început în septembrie 2023, cu inspecții inopinate la 12 entități: zece bănci, Biroul de Credit și Asociația Română a Băncilor. Pe lista instituțiilor de credit controlate s-au aflat cele mai mari bănci de pe piață, adică Banca Transilvania, BCR, BRD, Raiffeisen, ING și CEC Bank. Lor li s-au adăugat patru bănci mai mici: Alpha Bank, Garanti Bank, Credit Europe Bank și First Bank. Chirițoiu a spus că ancheta privește acum mai multe bănci decât dosarul ROBOR, pentru că include toate băncile membre ale Biroului de Credit.

Dosarul ROBOR a fost deschis din oficiu în octombrie 2022 și s-a încheiat în iunie 2026, deci a durat aproape patru ani. Zece bănci au primit atunci amenzi totale de 3,73 miliarde de lei, echivalentul a circa 700 de milioane de euro la cursul BNR din 6 noiembrie 2026. Șase dintre ele, adică BCR, BRD, Banca Transilvania, CEC Bank, ING Bank și Raiffeisen Bank, se numără și printre cele inspectate în ancheta FICO. Toate băncile amendate au contestat decizia, scrie Ziarul Bursa.

Chirițoiu a declarat la Antena 3 CNN că autoritatea a câștigat în instanță două dintre cele zece cazuri privind suspendarea deciziei. Băncile care pierd trebuie să plătească fără să aștepte recursul. Potrivit acestuia, aproximativ 700 de milioane de lei ar urma să intre la bugetul de stat până la sfârșitul anului, adică aproape o cincime din totalul amenzilor.

Ce înseamnă ancheta pentru clienții băncilor din România

Stiripesurse dă exemplul unui client cu credit ipotecar care cere oferte de refinanțare de la mai multe bănci pentru a găsi o dobândă mai mică. Dacă fiecare bancă interoghează Biroul de Credit, numărul consultărilor îi poate afecta scorul, chiar dacă veniturile și disciplina sa de plată sunt neschimbate. Publicația subliniază că aceasta este o posibilă consecință a mecanismului analizat, nu o practică anticoncurențială deja dovedită.

Eventualele amenzi depind de concluziile anchetei și de votul Plenului Consiliului Concurenței. Chirițoiu a spus că până la finalul anului nu vor fi încheiate dosare cu sancțiuni. Propunerile de amenzi vor fi discutate fie de viitorul Plen, fie de cel actual, dacă Curtea Constituțională validează legea. Întrebat despre riscul suspendării licențelor, el a răspuns că aceasta ține de BNR și că autoritatea vrea „cât mai mulți concurenți pe piață”.

Investigații similare în Polonia și în SUA

Chirițoiu a menționat că există anchete asemănătoare în SUA și în Polonia. Potrivit Stiripesurse, autoritatea poloneză de concurență UOKiK a deschis o investigație în februarie 2025. Pe 9 iulie 2026, aceasta a anunțat percheziții la Biroul de Informații de Credit (BIK), ING Bank Śląski, mBank și mBank Hipoteczny. Între timp, BIK și-a modificat regulile privind folosirea interogărilor bancare.

Surse:

• Ziarul Bursa – Băncile riscă noi amenzi de la Consiliul Concurenţei
• Digi24 – După amenzile din dosarul ROBOR, băncile riscă noi sancțiuni. Consiliul Concurenței investighează scorul FICO
• Antena 3 – Consiliul Concurenței pregătește o nouă lovitură împotriva băncilor. Scorul FICO, în vizor: „Și mai multe bănci riscă amenzi”
• Stiripesurse – Consiliul Concurenței investighează scorul FICO: Băncile ar putea fi amendate pentru penalizarea clienților
• BNR – Cursul de referință din 2026-11-06