Negocierea termenilor unui credit bancar, în special rata dobânzii, nu este o prerogativă exclusivă pentru antreprenori sau clienți de tip ”VIP”. Fiecare persoană are dreptul și oportunitatea de a-și optimiza costurile de creditare, dacă abordează negocierea cu informații și o strategie adecvată.
Negocierea ratei dobânzii la un credit bancar implică combinația între informații financiare, tactică și o dozare de psihologie.
Când este momentul potrivit pentru a-ți negocia contractul de credit?
Cel mai favorabil moment pentru a negocia dobânda este înainte de a semna contractul de credit, deoarece băncile sunt de obicei mai flexibile în a atrage clienți noi.
Chiar și dacă ai deja un credit, nu este prea târziu; poți solicita o renegociere a dobânzii pe parcursul derulării creditului.
Dacă ai deja un credit, poți renegocia termenii după:
– O perioadă de rambursare constantă, fără întârzieri. Băncile preferă să păstreze clienți serioși; asigură-te că ai plătit la timp și că ai alte produse (cont curent, card, depozit) la aceeași bancă.
– O îmbunătățire a scorului tău de credit. Informează banca dacă ai avea o creștere salarială sau mai multe surse de venit – acest lucru crește încrederea instituției.
– Apariția unor oferte mai competitive pe piață. Poți obține o dobândă mai bună, de exemplu, dacă alegi să îți virezi salariul în acel cont sau să deschizi alte produse bancare.
– În perioade de scădere a indicilor de referință. Dacă IRCC sau ROBOR înregistrează o scădere semnificativă, ai motive solide pentru a solicita o revizuire a dobânzii.
Alte aspecte negociabile includ:
- Comisioane și alte costuri auxiliare. Poți discuta despre comisioanele de administrare lunar, analiza dosarului, rambursarea anticipată etc. Unele dintre acestea pot fi reduse sau eliminate.
- Marja de dobândă. În cazul creditelor mari sau al clienților cu venituri înalte, marja poate fi subiect de negociere.
- Asigurări. În anumite cazuri, se poate elimina sau obține o ofertă mai bună pentru asigurarea de viață.
- Avans mai mare. Dacă poți oferi un avans considerabil (de exemplu, 20%), banca ar putea fi mai deschisă să-ți ofere o dobândă mai mică.
